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资金效益最大化,法拍房怎样贷款最省钱?

活动来源:瀚海法拍网 发布时间:2020-09-14

自1988年“房改”后,我国住房信贷业务也随之起步,各项住房信贷政策出台,几大银行纷纷成立了房地产信贷部,办理个人住房信贷业务,并制定了职工住房抵押贷款管理办法。房地产发展至今,随着经济的腾飞,房价居高不下,大部分购房者都会选择贷款的方式来购置房产。

成交价低于市场价2-3成的法拍房,近年来发展趋势大好,从2017年底开始即可与新房、二手房一样可通过按揭贷款购买,今年央行推出了LPR利率,同样适用于法拍房的贷款。瀚海法拍网作为司法房产拍卖一站式服务平台,不仅为购房者提供全流程的拍房服务,更配有专业的金融贷款业务支持,协助购房者贷款等一系列资金问题,做出最佳资金配比。那么关于法拍房的贷款,怎样才可以最省钱且利益最大化呢?今天瀚海法拍网就为大家分享多年来总结出的法拍房贷省钱攻略!

01

什么时候申请贷款

法拍房同新房二手房的首付比例一样,即首套最高可贷款65%,二套最高可贷款40%。但是在交付时间上与二者却有着很大的差异性。一般情况下,报名参拍法拍房,需要缴纳全部购房款10%-20%的保证金,竞拍成功后的7-30天即需要缴纳剩余尾款。

因此,留给购房者贷款的时间极短,而在短期内,购房者需要快速通过银行的贷款审核,一旦贷款不成功,不能如期缴纳,法院将视为悔拍,保证金将不予退还。因此,瀚海法拍网的权证团队通常会在竞拍前即为购房者做贷款预审,以保障贷款工作的顺利进行。

02

等额本息还是等额本金?

还款方式主要包括等额本息还款和等额本金还款。等额本息还款是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额本金还款是借款人每月等额偿还本金,贷款利息随本金逐月递减,还款额也逐月递减。不同情况的购房者,要如何在二者间抉择呢?

等额本息公式

每月归还本金=每月还本付息额-每月支付利息

每月支付利息=剩余本金*贷款月利率

等额本金公式

每月应还的本金(不变)=贷款总额/还款总月数

每月应还的利息(递减)=剩余本金*月利率

等额本息还款的特点是每月还款的本息和一样,这种还款方式虽然容易做出预算,初期还款压力减小,但还款初期利息占每月还款的大部分,还款中本金比重逐步增加,利息比重逐步减少。这种还款方式所还的利息高,但前期还款压力不大,适合一般的工薪家庭。等额本金还款的特点是每月归还本金一样,利息则按贷款本金金额逐日计算,前期偿还款项较大,每月还款额逐渐减少。这种还款方式所还的利息低,但前期还款压力大,适合经济收入较好的家庭。

经瀚海法拍网的权证团队结合实际情况总结出来的经验,如果购房者在5年内考虑还清款的话,建议选择等额本息。如果准备还款超过10年,在可承受的还款压力下,可选择等额本金。

03

固定利率还是LPR?

央行公布,自2019年10月8日起,新发放的商业性个人住房贷款利率都将以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。五家国有大行也已于8月25日对批量转换范围内的个人住房贷款,按照相关规则统一调整为LPR(贷款市场报价利率)定价方式。批量转换完成后,若对转换结果有异议,可于2020年12月31日(含)前通过相关渠道自助转回或与贷款经办行协商处理。目前看来,LPR更具优势,但是很多业内人士认为,未来LPR的降幅有限。

而针对尚可在固定利率和LPR之间抉择的已贷款人群,瀚海法拍网建议对于短期内可还完贷款的购房者可以选择LPR,而对于住房贷款原利率本身较低的购房者,若不愿承受未来LPR上行、月供增加的风险,可选择固定利率。

04

贷不到足够的房款怎么办?

银行在评估个人贷款能力的时候,通常会考虑个人信用、贷款人年龄、职业性质和职位、收入水平、婚姻状况等因素,若是抵押贷款,还需要评估抵押物。因为每个人的情况不同,所能够贷到的金额则有很大差异。

很多购房者具备足够还款能力,但是却因为种种原因贷不到足够资金,从而与好房失之交臂。瀚海法拍网的权证团队,将房产与金融两个领域高度融合,为购房者量身定制专业的金融配比,助力购房者实现置业、投资诉求。

在瀚海法拍网,有购房者仅以20万的启动现金,在合理的金融配比的辅助下,在北京市昌平区购入了市值330万元的房产。这也让很多资金有限的刚需族看到了安家北京的曙光!

以为购房者节省更多资金为出发点,瀚海法拍网的权证团队会根据每个人的不同情况制定出不同的贷款建议和还款方案。瀚海法拍网,在帮助购房者无忧拍房的同时,也在运用专业的金融技能驱动着法拍行业的快速发展!